
СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВ
Страхование грузов — механизм, посредством которого страхователь (лицо, страхующее риск) отводит от себя финансовые последствия риска путем перевода их на страховую компанию (страховщика), заплатив за это страховую премию.
Виды страхования на транспорте:
- страхование груза на случай его физической утраты или повреждения;
- страхование ответственности перевозчика (экспедитора). Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор страхования. Имущественные интересы связаны с владением, пользованием и распоряжением грузом.
Договор страхования — это письменное соглашение между страхователем и страховщиком. Согласно договору страховщик берет на себя обязательство при наступлении страхового случая выплатить страховую сумму или возместить причиненный убыток в пределах страховой суммы страхователю или другому лицу, определенному страхователем, в пользу которого заключен договор страхования. Страхователь обязуется оплачивать страховые платежи (страховую премию) и выполнять условия договора.
Субъекты страхования:
- страхователь — физическое или юридическое лицо (собственник имущества или ответственный за имущество), страхующее свой интерес в имуществе от определенных рисков (опасностей) и заинтересованное в его сохранности;
- страховщик — страховая компания, осуществляющая страхование на основе лицензии, полученной в установленном порядке.
- Выгодоприобретатель (бенефициар) — физическое или юридическое лицо, получающее страховое возмещение.
- Агент — физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика.
- Брокер — физическое или юридическое лицо, осуществляющее страхование от своего имени по поручению страховщика.
- Страховая премия — плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования.
- Страховая защита начинается с момента уплаты страховой премии, если в договоре страхования не оговорены иные условия.
- Страховая стоимость — фактическая стоимость страхуемого интереса. Для имущества — его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.
- Страховая сумма — сумма, на которую застрахован интерес. Страховая сумма, как правило, соответствует страховой стоимости. На практике страховая сумма равняется стоимости груза в пункте отправления (с учетом расходов на доставку и страхование) и ожидаемой прибыли в размере 5% и более.
- Страховой полис — документ, выдаваемый страховщиком или от имени страховщика и свидетельствующий о принятии риска страховщиком. Страховой полис содержит данные, характеризующие объект страхования, условия ответственности страховщика и страховую сумму.
- Франшиза — доля убытка, не подлежащая оплате страховщиком. Франшиза исчисляется от страховой суммы всего груза или отдельной его части.
Виды франшизы:
- условная — если размер ущерба не достигает величины франшизы, то претензия не предъявляется;
- безусловная — из страхового возмещения в любом случае вычитается франшиза;
- процентная — например, 1% на автомобиль;
- натуральная — например, $200 на автомобиль. Покрываются убытки сверх $200.
Форс-мажорные обстоятельства — различные виды стихийных бедствий (землетрясения, наводнения, извержения вулканов, тайфуны и др.), пожары, решения государственных и правительственных органов, военные действия, гражданские волнения, забастовки, бандитские и пиратские действия.
Упущения — то, что отправитель или получатель груза должны были сделать, но не осуществили, например: отсутствие в транспортных документах указаний на перегрузку грузов в другие транспортные средства, на сортировку грузов и вагонов, а также недостаточность сведений в накладных и других сопроводительных документах.
Преимущества страхования:
- создание стабильного климата бизнеса;
- перевод на страховщика таких рисков, как потеря и повреждение продукции, т. е. рисков, которые страхователь не может контролировать при транспортировке продукции. За счет этого страхователь может сконцентрировать свои силы на основной деятельности для получения максимальных результатов;
- высвобождение у страхователя денежных средств, созданных и содержащихся в ликвидном целевом страховом резерве, для финансирования мероприятий по предупреждению и ликвидации последствий от различных чрезвычайных ситуаций. Их можно направить для инвестирования в производственные мощности своего бизнеса.
Информация об экспедиторе, интересующая страховщика:
- объем его деятельности в стоимостном выражении;
- страны, где экспедитор осуществляет свою деятельность;
- юрисдикция экспедитора;
- тип грузов, принимаемых к обслуживанию;
- услуги, предлагаемые клиентам (например, консолидация грузов);
- территория обслуживания;
- тип используемых документов.
Принцип предельной честности — факты, имеющие значение при определении возможного риска для страховщика, излагаются страховщику до того, как он примет решение о заключении договора страхования.
Страхование «авто-каско» — защита имущественных интересов владельцев транспортных средств в случае наступления следующих событий:
- похищение транспортного средства;
- повреждение или уничтожение транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия и стихийных бедствий.
Меры обеспечения безопасности перевозки грузов на транспортных средствах:
- самозащелкивающиеся замки повышенного уровня надежности на кабине (грузовом отсеке и дверях откатного типа);
- цилиндровые замки и ключи высокой надежности;
- висячие замки с закрывающимся отверстием для ключа или болтовые печати на дверях контейнерного типа;
- гидравлические замки, препятствующие подъему кабины;
- съемные зеркала заднего и бокового вида;
- дополнительный каркас жесткости в грузовом отсеке кузова транспортного средства;
- охранная сигнализация типа «сирена»;
- системы отсечения подачи горючего и воздуха;
- стопорные устройства на рычаг переключения передач и на ручной тормоз;
- специальные запорные устройства, блокировки, устанавливаемые при парковке.
Исковое заявление — документ, содержащий требование к компетентному органу о защите нарушенного права физического или юридического лица. Исковое заявление подлежит оплате государственной пошлиной. Направляется в арбитражный суд области, края, республики по месту нахождения ответчика. Заявление отправляют заказной корреспонденцией или передают непосредственно в канцелярию суда.
Процедура доказывания:
1. Истец в целях обоснования иска доказывает:
- что он является владельцем груза и (или) лицом, имеющим право предъявить иск;
- что основанием для предъявления иска служит нарушение договора или закона;
- что лицо, которому предъявляется иск, является лицом, ответственным за причиненный ущерб;
- что утрата или повреждение груза имели место во время его нахождения в распоряжении перевозчика;
- размер утраты или повреждения в физическом и денежном выражении.
2. Перевозчик (ответчик) доказывает:
- причину ущерба;
- проявление им должной заботы о приведении транспортного средства в технически исправное состояние в отношении исключения потенциального ущерба;
- проявление им заботы о грузе в интересах грузовладельца в части уменьшения размера ущерба;
- причину, освобождающую его от ответственности.
3. Доказываются различные обстоятельства, известные истцу:
- небрежность (перевозчика) при погрузке;
- небрежность при укладке груза;
- отсутствие заботы о грузе;
- небрежность при выгрузке.
4. Доказываются другие, имеющиеся в распоряжении сторон, дополнительные обстоятельства, относящиеся к делу, например такие, как:
- сложившаяся репутация перевозчика;
- страхование транспортного средства, погибшего вместе с грузом, на большую сумму.
Всем участникам исковых и претензионных дел рекомендуется строго придерживаться сложившихся в практике обычаев в целях избежания ошибок и оплошностей в процедурных вопросах.
Специалисты компании Энвил расскажут Вам как правильно застраховать груз при перевозке.